Выступил на ежегодной конференции Мультикарта в Сочи. Она определенно войдёт в мой рейтинг любимых конференций и по формату и по содержательности. Формат позволяет погрузиться в конференцию на 100% не отвлекаясь на операционную работу которая может только мешать в дни конференций. По содержанию – больше 40% очень интересных актуальных докладов, по всей видимости это связано с периодом – начало октября, как раз люди успевают вернуться из отпусков и начать готовить что-то свежее для рынка. Рад что выступил с Николаем Хлоповым на одной сцене, однажды послушав его в 2015-м, я сэкономил кучу времени в изучении трендов и инноваций и сразу принял для себя много важных решений повлиявших на R’n’D в нашей компании.

О бизнес-форуме Мультикарта

С 1 по 4 октября в Сочи прошел Шестой ежегодный международный бизнес-форум «МультиКарта: технологии роста 2019». Основными партнерами форума выступили компании Samsung, Visa, Лантер, СКС, NCR, Дельта-Системы, ФинСтрим, PayMo.

В мероприятии приняли участие более 200 делегатов из России, Казахстана, Беларуси, Таджикистана, Австрии, Литвы – представителей банков, платежных систем, разработчиков программного обеспечения и не только.

Директор «МультиКарты» Кирилл Свириденко подвел итоги деятельности компании за 2019 год и поделился информацией о перспективных проектах на следующие 12 месяцев. Спикеры презентовали успешные кейсы за прошедшие 5 лет, обсудили наиболее перспективные технологии и сервисы: Р2Р переводы, повышение конверсии платежей в электронной коммерции, тиражирование технологии SoftPos, проекты BigData и приоритетные задачи на ближайшее будущее. Представители НСПК рассказали об особенностях подключения к Системе быстрых платежей, роли процессинговых центров и компаний-разработчиков программного обеспечения в подключении банков к платформе.

Тенденции рынка POS-устройств и решений

В прошлой статье опубликованной без малого пол года назад я рассказывал в большей степени о том, что произошло с кассами, как наша компания ЦКТ пришла на этот рынок и что из этого получилось. Сегодня я с большим удовольствием продолжу свой рассказ про то, что происходит с POS-терминалами и куда это всё идёт, ведь время для этого самое подходящее – мы находимся на острие и трансформация о которой я говорил уже развернулась полным ходом по всем фронтам и затрагивает она уже не только какие-то узкие сегменты бизнеса производителей платежных терминалов в определенном спектре продуктов, но и всю индустрию платежей насквозь, новые продукты и технологии на столько быстро меняют правила игры, что просто невозможно сохранить бизнес оставшись в стороне от этих изменений.

Отдельную гордость вызывает тот факт, что Россия является одной из передовых по качеству технологий и инноваций в FinTech, к сожалению, нельзя сказать, что она является таким же лидером по размеру рынка.

И тем не менее, если судить по качеству мобильных банков – наша страна является одной из передовых согласно оценке Deloitte 2018.

Также согласно исследованию Boston Consulting Group за период с 2010 по 2018 год число безналичных карточных транзакций в России выросло в 30 раз с 5,8 до 172 в год на человека. Кроме того, Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных транзакций.

И это всё происходит в эру глобальной цифровизации и мобилизации, что лишний раз подчёркивает потенциал местных разработчиков. К такому положению дел привела технологическая отсталость в сфере платежей образовавшаяся в 80-90-х, в результате которой не успело возникнуть наследия в виде массивной платежной инфраструктуры, работающей с магнитными картами. Самый яркий анти пример такого наследия это банкоматы в США, которые были установлены во времена расцвета карточек с магнитной полосой, и менять которые достаточно дорого, тем более они работают и люди привыкли пользоваться карточками с магнитной полосой. В силу этого рынок США достаточно инертен.

События 2019-го года просто поражают своей радикальностью, уверен, что мы видим формирование новых трендов прямо сейчас.

• Наступило время долгожданного ответа банков на то, что IT-компании стали заходить на рынок традицонно занимаемый банками. Напомню как это было – на банковский рынок десятилетия назад начали заходить IT компании, в виде платежных систем предоставляя услуги через веб-сайт, флагманом стал PayPal. Около десятилетия назад операторы связи начали выпускать банковские пластиковые карты и образовывать банки, одним из отечественных примеров является МТС банк. И вот только сейчас наступило время, когда ведущие банки России начали идти в небанковский бизнес для того, чтобы увеличить свою конкурентоспособность в стремительно развивающемся мире технологий. Например, Сбербанк России запустил портал по недвижимости ДомКлик, а Kaspi Bank из Казахстана вошел сразу в несколько ниш на рынке Азербайджана, запустив портал по продаже автомобилей turbo.az, недвижимости bina.az и товаров и услуг tap.az. Это начало нового тренда.
• По всему СНГ начались проекты фискализации. Беларусь, Узбекистан, Армения, Казахстан, Азербайджан. В Азербайджане проект облачной фискализации стартовал с июля, в Белоруссии только с октября. В связи с этим у банков возникают новые практики, когда банки вынуждены выдавать новое оборудование, с которым они не работали ранее – POS-терминал совмещенный с традиционным кассовым. Известны случаи, когда банки построили у себя новые направления бизнеса по выдаче кассовой техники в аренду. И также только начало нового тренда.
• Выходят новые инициативы и директивы – Система Быстрых Платежей, собственные банковские системы платежей по QR (Сбербанк, Kaspi), криптовалютные платежи по QR-кодам. Компании с большой клиентской базой стремятся также не упустить свое место в нише *-Pay, как это уже сделали крупнейшие игроки на рынке смартфонов SAMSUNG Pay, Google Pay, Apple Pay и некоторые другие. Это вынуждает банки заказывать всё более универсальные POS-терминалы, какими, например, являются Smart-POS’ы.
• Предприятия вовлеченные в торговлю стремятся не отставать от трендов и широко используют Bluetooth-биконы для рекламы, QR-коды для скидок, технологию FaceRecognition для таргетированных предложений для клиентов, SmartBOX для чтения клиентских QR с предоплаченными заказами, Tap-On-Phone для снижения стоимости оборудования по приёму бесконтактных банковских карт.

Это всё подталкивает банки к работе с более широким спектром оборудования с котором банки не сталкивались раньше и которые крайне необходимы для корпоративных клиентов банков.

Обратите внимание на то, сколько конвергенции с другими системами у платежных POS-устройств:

• Касса с NFC
• Fiscal box
• Smart box
• Face recognition
• SoftPOS

Индустрия развивается до селе недоступными темпами. Распознавание – магазины открываются без участия человека, есть инициативы правительства и Ростелекома, с другой стороны новые системы лояльности основываются на FaceRecognition и тому подобное и так далее. Для всего этого требуются новые решения, но к счастью, мы с 2012-года разрабатываем универсальную платформу мобильной коммерции M4Bank и она идеально подходит для подключения совершенно неоднородного парка новых устройств в единую сеть. Если вы полистаете статьи о нашей компании Центр Корпоративных Технологий за 2015-2018 годы, вы убедитесь что в производство собственных устройств мы пришли обладая развитой платформой успешно работающей с более чем 10 вендорами различных платежных устройств. И сейчас именно наличие этой платформы нам даёт неоспоримое преимущество как интегратору в моментах, когда возникают задачи подключения SoftPOS или FaceRecognition или других инновационных устройств. А какое удобство достигается для наших действующих клиентов-банков все новые устройства это всего лишь новые иконки в веб-кабинете нашей TMS. Банкам использующим платформу M4bank не нужно заводить новые системы, регламенты, серверы, достаточно просто в настройках дать права сотрудникам соответствующих департаментов.

Архитектура системы M4Bank практически не менялась с 2016 года, в отличии от новых коннекторов и узлов системы.

А наше собственное Smart-POS устройство ПЭЙМОБ-Ф как никакое другое использует возможности нашей системы M4Bank и лучшее тому подтверждение функционал и перечень задач для бизнеса которые можно решить с помощью ПЭЙМОБ-Ф.

В свою очередь мы подготовили для мелкой розницы и магазинов с собственной службой доставки бесплатное приложение, разработанное на основе опыта использования, отзывов пользователей о популярных приложениях для торговли и служб доставки. Очевидно, что оно не может решить всех задач большого корпоративного клиента с развитой инфраструктурой. Но на этот случай мы предоставляем возможность бизнесу добавлять свои Android-приложения в наш маркетплейс приложений для достижения максимальной эффективности использования устройств.

В прошлой статье я уже подробно рассказал про новые методы оплаты основанные на QR-кодах, и рассказал как мы успешно решаем задачу обеспечения таких платежей на наших устройствах. И аргументированно пояснил почему POS-терминалы будут вытеснены Smart-POS в ближайшее время. Опустил я лишь один наш новый продукт, который в некоторых случаях и кейсах способен заменить и сам Smart-POS. Это SoftPOS.

SoftPOS как нишевая альтернатива POS устройствам

SoftPOS – это технология, позволяющая принимать бесконтактные платежи на мобильных Android устройствах с NFC антенной. Другими словами, это программный POS-терминал для бесконтактных платежей, который можно запустить практически на любом Android устройстве с NFC.

SoftPOS полезен ровно на столько, на сколько мы сможем применить возможности открываемые появлением технологии. Очевидно, что SoftPOS ни как не заменит решений использующихся большим бизнесом, например, кассы в торговых центрах или специальные устройства используемые курьерами при доставке. И тем не менее, на наш взгляд появление технологии SoftPOS открывает гораздо больше возможностей, чем может показаться на первый взгляд.

1. Использование SoftPOS на Android-кассах с чековым принтером, но без карточного функционала. Хотя SoftPOS и сможет обеспечить только приём бесконтактных платежей на сумму не требующую подтверждения вводом PIN-кода, это уже позволит ему львиную долю платежей в РФ. Таким образом для владельца розничной торговой точки с Andorid-кассой это реальное расширение диапазона принимаемых к оплате платежных инструментов.
2. Использование SoftPOS на валидаторах на транспорте действительно удачное решение! Ведь валидаторы и так принимают только бесконтактные платежи на малые суммы равные стоимости проезда. В случае с валидаторами выгода заключается в значительном снижении цены устройства путём замены его на Andorid с NFC антенной.
3. Вендинг во многих случаях требующий дополнительного подключения POS-терминала для приема платежей, может ограничиться использованием SoftPOS, ведь большинство аппаратов используют в качестве свой базы OS Android. Для этой области применения, в случае, если продаваемые товары достаточно дешевы и подходят под лимиты не требующие ввода PIN-кодов, SoftPOS может стать более чем удачным инструментом по приёму платежей.
4. Прямое использование SoftPOS на смартфонах для малого бизнеса. К сожалению, в России такое использование ограничено только теми областями, где от торговца не требуется печать фискального чека, в противном случае торговцу потребуется покупка фискального принтера, сравнимого по цене со SmartPOS устройством.

А вот как SoftPOS решение работает на смартфоне. Для марткетинговых целей в видео ниже мы используем название TapOnPhone.

Будем рады принять участие в ваших инновационных проектах с использованием современных платежных инструментов. Продолжаем быть инженерами в лучшем смысле этого слова. Помните, что только инженеры стараются сделать вашу жизнь лучше.

Адвокат надеется, что у вас неприятности,
доктор надеется, что вы заболели,
полиция надеется, что вы станете преступником,
учитель надеется, что вы невежественны,
производитель гробов хочет, чтобы вы умерли,
и только инженер желает вам процветания в жизни,
чтобы он мог построить ваш дом, облагородить и обставить его, чтобы вы могли жить и наслаждаться долгой здоровой жизнью.

Пожалуйста, обними инженера рядом с тобой, он твой единственный верный друг.

Мультикарте 25 лет

Неофициальная часть бизнес-форума была организована на самом высоком уровне. Не буду много писать, просто поделюсь несколькими снимками из солнечного Сочи.